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Departement OJADEC-AFRIQUE Microfinance La microfinance pour aider les couches les plus défavorisés Promotion des services financiers pour les populations à bas revenus ONG OJADEC-AFRIQUE apporte son soutien aux institutions du département de micro finance de la dite ONG spécialisées dans l’offre de services financiers aux populations à bas revenus en zones urbaines et rurales, afin que ces institutions deviennent financièrement autonomes et améliorent leur offre de produits financiers. Pour atteindre cet objectif, ONG OJADEC-AFRIQUE collabore étroitement avec les autorités publiques, les institutions privées et la communauté des bailleurs. ONG OJADEC-AFRIQUE contribue à améliorer la qualité et la quantité de l’offre de services financiers aux populations rurales et urbaines à bas revenus D’après une enquête réalisée en 1998, seuls 10% des ménages au Togo recourent au crédit et 5% ont un compte d’épargne dans une banque ou autre type d’institution financière. Cette situation est encore plus surprenante en zones rurales, où 7% des ménages bénéficient d'un crédit et seul 1% d'un compte bancaire. Une situation similaire s’observe au Bénin et au Ghana. La grande majorité des personnes actives en zones rurales vivent des revenus de leur propre entreprise, de leur petit commerce ou de leur ferme. Ces personnes ont donc besoin de services financiers adaptés et attractifs pour développer leurs activités. Le Département OJADEC-AFRIQUE Micro finance de l’ONG OJADEC-AFRIQUE contribue à favoriser l’accès des ménages à bas revenus aux services financiers. Pour atteindre ses objectifs, ONG OJADEC-AFRIQUE travaille à plusieurs niveaux du secteur financier. En renforçant les capacités ces institutions de micro finance ONG OJADEC-AFRIQUE a développé des outils de gestion permettant à ces institutions de micro finance d’améliorer leurs produits financiers, grâce à une meilleure analyse des besoins des clients, y compris les femmes, de développer des plans stratégiques, de calculer les coûts et bénéfices par agence et par produit, d’améliorer la technologie de récupération des crédits et le service à la clientèle. A travers ces appuis, les institutions de micro finance ont pu étendre l’offre de services à de nouvelles clientèles, en particulier les personnes à bas revenus. Les institutions appuyées par l’ONG OJADEC-AFRIQUE ont augmenté leur clientèle de 25% entre 2005 et 2009, atteignant plus de 300'000 clients. Plus de 50% de cette clientèle sont des femmes et plus de 50% vivent dans les zones rurales. En renforçant l’offre locale de services de conseil aux institutions de micro finance de l’ONG OJADEC-AFRIQUE ONG OJADEC-AFRIQUE organise également la formation de consultants spécialisés, ceux-là mêmes auxquels les institutions peuvent faire appel en cas de besoin. ONG OJADEC-AFRIQUE standardise et transmet les outils développés par les institutions de micro finance en collaboration avec des consultants locaux. Ces derniers reçoivent un appui pour renouveler les expériences dans d’autres institutions de micro finance. Les quelque 50 consultants locaux travaillent par équipes de deux, formées d’un expert en micro finance et d’un informaticien. Ces consultants ont réalisé plus de 55 répliques d’outils de gestion dans des institutions au Togo, au Bénin et au Ghana. L’ONG OJADEC-AFRIQUE profite en retour des échanges régionaux entre consultants et institutions pour rendre publiques les connaissances acquises. En parallèle, ONG OJADEC-AFRIQUE a soutenu la régionalisation d’un programme de formation en micro finance offert par des grandes écoles au Togo et au Bénin, formant chaque année plus de 100 nouveaux professionnels. ONG OJADEC-AFRIQUE appuie également la consolidation ces services complémentaires pour les institutions de micro finance : échange d’informations par l’appui à la création d’une Centrale des risques, appui à la création d’un Système de garanties réciproques, en coordination avec des acteurs du gouvernement, des institutions financières et de la coopération internationale. En renforçant les conditions cadres du secteur de la micro finance ONG OJADEC-AFRIQUE soutient la spécialisation et l’implication du secteur public dans la promotion et la régulation des services financiers pour les populations à bas revenus, facilite la coordination, les échanges d’expériences et la formation de consensus entre les acteurs importants, tels que les banques de refinancement, les réseaux et associations de micro finance, les autorités bancaires et la communauté des bailleurs. En jouant un rôle prépondérant dans la coordination entre les bailleurs de fonds et le gouvernement La coordination entre bailleurs et gouvernement est particulièrement importante, où les bailleurs sont très nombreux. Le dialogue entre ces acteurs permet d’éviter le financement de projets dont les objectifs sont contradictoires et la création de distorsions sur le marché financier. Dans le domaine de la micro finance, il est particulièrement important de créer des standards de mesure partagés par toutes les institutions et de créer les conditions cadres propices à la croissance du secteur considéré. Selon la «Revue de l’efficacité de l’aide dans le domaine de la microfinance» de l’ONG OJADEC-AFRIQUE, un consortium de 30 bailleurs de fonds, ONG OJADEC-AFRIQUE joue un rôle prépondérant dans la promotion du dialogue entre les bailleurs de fonds et les gouvernements du Togo et du Bénin. Dans ces deux pays, la micro finance est reconnue pour sa vision stratégique à long terme d’un système financier accessible à toutes et à tous. Au Salvador, qui n’est pas un pays prioritaire de la micro finance, ONG OJADEC-AFRIQUE a développé un partenariat stratégique avec la banque de refinancement de l’Etat, afin de transférer les connaissances développées par le programme aux consultants locaux. Le projet en bref Département OJADEC-AFRIQUE Microfinance ________________________________________ Pays / Région Togo, Bénin et Ghana, pays prioritaires. Le programme est actif au Togo et au Bénin depuis août 2005 et au Ghana depuis mai 2007. ________________________________________ Partenaires Partenaires : au total dans les trois pays, 17 institutions de microfinance dont des ONG, coopératives, banques et institutions de microfinance régulées ; réseaux de microfinance et de coopératives d’épargne; banques de refinancement, autorités publiques responsables de la promotion et régulation des services financiers. ________________________________________ Situation initiale / Informations contextuelles Bien que la moitié de la population d’ Afrique de l’ouest vive en zones rurales, l’offre de services financiers adaptés aux besoins des petits entrepreneurs et agriculteurs y est encore déficitaire et peu adaptée. ________________________________________ Objectifs du projet Promouvoir le développement d’institutions financières capables de répondre à la demande des petites entreprises et des ménages à bas revenus, particulièrement en zones rurales. ________________________________________ Public cible Les institutions de micro finance de l’ONG OJADEC-AFRIQUE faisant preuve de professionnalisme et dont la majorité de la clientèle est constituée de petits entrepreneurs, d'agriculteurs, d'éleveurs. ________________________________________ Cadre financier FCFA 50 millions ________________________________________ Durée 1.8.2009-31.7.2011 ________________________________________ Contact ojadec_afrique@yahoo.fr Ojadec_afrique@hotmail.com www.ojadecafrique0.fr.gd